Электронный кошелек rbk money. RBK MoneyЭлектронный платежный сервис. Денис и Кирилл Бурлаковы становятся во главе компании
Рассмотрим особенности RBK Money (характер работы с ней практически не отличается от работы с кошельком Rupay), а также проведем сравнение тарифов и ассортимента предоставляемых услуг системы Rupay в старом варианте и в ее новом обличье - RBK Money.
Денежная единица, которой оперирует RBK Money, эквивалентна российскому рублю. Соответственно, пополнять счет и выводить деньги можно только на рублевые банковские счета и пластиковые карты.
Регистрация в системе RBK Money
Регистрация в системе RBK Money бесплатна. Для того, чтобы зарегистрироваться в системе и получить электронный кошелек, вам необходимо в форме регистрации указать всего лишь свои реальные фамилию, имя и отчество (кириллицей) и e-mail, а также придумать пароль для входа в систему. К вопросу выбора e-mail советую подойти с ответственностью, так как это будет ваш логин в системе. Кроме того, на первом шаге регистрации необходимо указать дату своего рождения - эта информация может вам понадобиться при утрате (взломе, утере) пароля для его восстановления.
Второй шаг для обеспечения безопасности вашего кошелька - секретный вопрос. Вам нужно будет придумать этот вопрос и ответ к нему и, разумеется, запомнить ответ. Эти данные также могут пригодиться вам в случае необходимости восстановления утерянного пароля.
В системе существует два вида кошельков - Стандартный и Расширенный (аналоги неаттестованного и аттестованного счетов Rupay). Для того, чтобы повысить уровень кошелька до расширенного, необходимо предоставить системе свои паспортные данные.
Какие преимущества дает обладание Расширенным кошельком по сравнению со Стандартным?
- увеличение месячного лимита на переводу другим пользователям системы со 100 000 руб. до 300 000 руб.;
- повышение лимита пополнения кошелька банковской картой (любого банка) с 1000 до 3000 руб. в день (5 000 и 15 000 руб. в месяц соответственно);
- обмен на другие электронные валюты (максимум 100 000 руб. в мес.).
Ранее пользователям Стандартных кошельков, помимо этого, был запрещен вывод средств из системы, но в апреле 2011 г. это ограничение было снято.
В системе RBK Money есть возможность работы с электронным кошельком через мобильный телефон. Для этого необходимо скачать с сайта и установить специальное приложение RBK Money Mobile. Мобильное приложение привязано к вашему электронному кошельку в системе.
Ввод и вывод денежных средств. Тарифы в RBK Money
Тарифы в платежных системах, как вы знаете, бывают трех типов: комиссия за платежи внутри системы и комиссия за ввод и/или вывод денежных средств.
До 17 мая 2011 года в системе существовала комиссия за денежные переводы внутри системы. Она взималась с отправителя платежа и составляла 0,5% для владельцев Стандартных кошельков и 0,3% для владельцев Расширенных кошельков (но не менее 1 руб.). Теперь же все переводы между кошельками RBK Money бесплатны.
RBK Money взимает комиссию за вывод денег с кошелька (возврат неиспользованных средств). (См. ниже).
Способы пополнения кошелька RBK Money и тарифы агентов
Количество способов пополнения кошелька в RBK Money пополняется постоянно. Кроме того, похоже, что RBK Money постоянно ведет активные переговоры с агентами по поводу снижения тарифов. Во всяком случае, практически каждый месяц на сайте системы радостно рапортуют о снижении того или иного тарифа или даже вовсе отмене комиссии какого-либо способа пополнения кошелька. Судите сами по таблице ниже - на текущий момент доступны следующие методы ввода денег в систему:
Способы пополнения кошелька без комиссии |
||
| Агент | Комиссия | Сроки зачисления |
|---|---|---|
| VISA, MasterCard* | 0% | моментально |
| Через терминалы "Почты России" и в ИС ПКТ «WinPost» | 0% | моментально |
| Салоны связи МТС и терминалы салонов МобилЭлемент. | 0% | моментально |
| Банковский платеж через банк"Уралсиб" | 0% | 1-2 рабочих дня |
| Система денежных переводов "CONTACT" | 0% | до 2 часов |
| Система денежных переводов "Лидер" | 0% | моментально |
| Система денежных переводов "Золотая корона" | ||
| Интернет-банкинг Банка Уралсиб (Москва) | 0% | 1-2 рабочих дня |
| Платежные терминалы "АМЕГА", "Элекснет", "X-Plat", "Мульти-Касса", "Экспресс-Оплата", "SkySend", "Свободная касса", "Уникасса", "Pinpay express", "Единая Система Городских Платежей", "Quickpay", "Money-Money", Федеральная система "Город", "Форвард Мобайл", CiberPay. | 0% | моментально |
Другие способы пополнения кошелька |
||
Через банкоматы с любой международной банковской карты |
||
| ВТБ24 | моментально | |
| Мастербанк | 1% (не менее 100 руб.) | моментально |
| Уралтрансбанк | 3% | через 2 часа |
| Rapida | от 2% | моментально |
Салоны связи |
||
| Евросеть | 2% | моментально |
Банковским платежом |
||
| ВТБ24 | 4% (не менее 300 руб., но не более 3000 руб.) | моментально |
| Федеральная система "Город" | 2,95% | моментально |
| Rapida | от 2% | моментально |
| ОТП Банк | 3% | моментально |
| 3% | 1-2 рабочих дня | |
| ПриватБанк | 2% (не менее 20 руб.) | 1-2 рабочих дня |
| Русь-Банк-Урал | 3% | 1-2 рабочих дня |
| Уральский банк реконструкции и развития | 2,9% | 20 минут |
| Соцгорбанк | 3% | через 2 часа |
| Банк24.ру | 2,9% | моментально |
Пополнение через интернет-банкинг |
||
| ОКЕАН Банк | 1% | моментально |
| ВТБ24 | 1,5% (не менее 15 руб.) | моментально |
| ОТП Банк | 1,5% | моментально |
| HandyBank | 3% | моментально |
| Екатеринбургский Муниципальный Банк | 3% | 1-2 рабочих дня |
| УралТрансБанк | 3% | через 2 часа |
| Банк24.ру | 2,9% | моментально |
Через платежные терминалы |
||
| "Альт Телеком" | 3% | мгновенно |
| "Комстар" | до 5% | мгновенно |
| "Единый Расчетный Центр" | до 5% | мгновенно |
| "МастерПорт" | до 10% | мгновенно |
| "КЭТ" | до 5% | мгновенно |
| "Форвард Мобайл" | не более 5% с учетом комиссии терминала | мгновенно |
| "Апельсин" | 7% | мгновенно |
| "Мобильные Городские Платежи" | 3,8% | 20 минут |
| "Волго-Камский Банк"/td> | не более 5% | мгновенно |
| "Связной" | 3% | зачисление через 2 часа |
| "Сибирские Платежные Системы" | до 5% | мгновенно |
| "Regionpay" | до 5% | мгновенно |
| "Абсолют Плат" | до 5% | мгновенно |
| "Югра-Экспресс" | до 5% | мгновенно |
| "Сибплат" | до 5% | мгновенно |
| "RegPlat" | 1%** | мгновенно |
| "RosExpress" | 0,5% | мгновенно |
| "e-port" | 3%** | зачисление через 2 часа |
| "SprintNet" | 3%** | зачисление через 2 часа |
| "E-transfer" | 2%** | мгновенно |
| "Сберкасса GLOBAL" | до 5% | мгновенно |
| "Platimo" | до 5% | мгновенно |
| "Мгновенно" | до 5% | мгновенно |
| "НОВОПЛАТ" | 1%** | мгновенно |
| "Уникасса Иркутск" | до 7% | мгновенно |
| "Экспресс Оплата" | до 5% | мгновенно |
| "Легко и удобно" | 5% | мгновенно |
| "Экспресс-Касса" | до 5% | мгновенно |
| "CashBox" | до 5% | мгновенно |
| "Comepay" | 1%** | зачисление через 24 часа |
Пополнение предоплаченной картой RBK Money |
||
| По тарифам агентов, включая стоимость доставки карты. | ||
Через системы денежных переводов |
||
| Юнистрим | 1%*-2%, но не менее 50 руб. | моментально (по рабочим дням) |
Почтовым переводом |
||
| Почта России | 1,7% (без учёта НДС), но не менее 25 рублей за перевод | 3-4 рабочих дня |
Обмен электронных валют |
||
| Через Яндекс.Деньги | 4% | моментально |
| Через обменные пункты | по тарифам обменного пункта | моментально |
| Ваучером UCash | 5% | моментально |
* Обратите внимание, что не любая пластиковая карта годится для пополнения вашего кошелька в RBK Money. Это могут быть только карты систем VISA и MasterCard, причем Visa Classic, MasterCard Standard и выше (с Visa Electron/ MasterCard Maestro пополнить кошелек вы не сможете). Денежные средства, введенные на счет с банковской карты, могут быть использованы только для совершения покупок в интернет-магазинах, но не могут быть переведены другим пользователям системы.
** Без учета комиссии терминала
Частый вопрос: какую информацию нужно сообщать при банковском переводе для внесения средств на электронный кошелек RBK Money? Ответ заключается в следующем. Когда вы захотите пополнить счет путем банковского перевода, вам необходимо зайти в свою учетную запись (Личный кабинет) и перейти на вкладку "Пополнить счет". Там вы введете реквизиты своего банка и получите реквизиты системы для пополнения кошелька.
Способы вывода денежных средств с кошелька RBK Money
и тарифы системы на возврат неиспользованных средств
| Система | Комиссия | Сроки зачисления |
|---|---|---|
| На карту RBK Money MasterCard | 2% | 3-5 рабочих дней |
| Почтовым переводом | 3%+(1,7%, но не менее 25 руб., без учета НДС) | 2-3 рабочих дня |
| Без открытия счета по системе CONTACT | 3,5% | 24 часа |
| На банковский счет физического лица | 0% | 3-5 рабочих дней |
| На банковскую карту | 0% | 3-5 рабочих дней |
| На кошелек в Яндекс.Деньги | 4% | моментально |
| Покупка ваучера UCash | 0% | моментально |
| Обмен электронных валют (вывод в кошельки других электронных платежных систем) через обменные пункты | См. условия на сайтах обменных пунктов | |
На август 2018 года, RBK Money позволяет осуществлять переводы с помощью банковских карт Visa , MasterCard , American Express и "Мир ", мобильных и онлайн-платежей и другими способами.
Показатели деятельности
По данный на начало 2017 года RBKmoney сотрудничаем с более чем 40 000 интернет-магазинами и обслуживает свыше 6,2 миллионов пользователей. Имея сеть приема денежных средств, общее количество мест приема превышает 260 тысяч и покрывает всю территорию Российской Федерации.
По данным исследовательского центра MARC на конец 2015 года, RBK Money использовали 3% российских сайтов, принимающих онлайн-платежи за товары и услуги. Всего таких сайтов 88 тыс. Наиболее популярное платежное решение - "Яндекс.Касса ", которую на конец 2015 года использовали 24% сайтов. Следом идут Robokassa (20%), Interkassa (5%) и Unitpay (4%).
Объем рынка онлайн-платежей, по данным Российской ассоциации электронных ассоциаций, составил в 2015 году 588 млрд руб.
История
2018
Устойчивость к нагрузкам, гибкая архитектура и масштабируемость
13 сентября 2018 года стало известно, что сервис RBK.money перешел на обновленную технологическую платформу. Разработанная система устойчива к нагрузкам, имеет гибкую микросервисную архитектуру и легко масштабируется для обработки любого числа транзакций. В августе 2018 года был завершен перевод всех клиентов RBK.money на представленную версию платформы.
Клиентам RBK.money доступны все популярные инструменты приёма платежей: банковские карты , электронные деньги и кошельки, денежные переводы, интернет -банкинг, платежные терминалы и другие.
С технической точки зрения платформа RBK.money построена как распределенная архитектура, языковая оболочка обработки платежей на Erlang - языке телефонных коммутаторов , придуманном в компании Ericsson , имеет полностью открытый API .
| При создании данной платформы мы вдохновлялись известным в технических кругах документом «Dynamo: Amazon’s Highly Available Key-value Store», написанным сотрудниками Amazon . Согласно ему «покупатели должны иметь возможность добавить товары в корзину, даже если жесткие диски отказали, сетевая инфраструктура работает с перебоями, а дата-центры уничтожены торнадо. Мы создавали платежную платформу по тому же принципу. Архитектура платформы продумана таким образом, что мы можем её масштабировать и развивать без высоких затрат еще как минимум 15 лет. |
Одним из первых партнеров, оценивших представленную платформу RBK.money стала международная платежная система Mastercard . Благодаря их сотрудничеству клиенты RBK.money смогут выводить свои денежные средства на бизнес-карты Mastercard в любой день и в любое время. Возможность быстрого и удобного возмещения - одна из главных проблем для малого и среднего бизнеса, не имеющего свободного капитала для решения оперативных задач. Совместное решение RBK.money и Mastercard станет востребованным и популярным, уверены представители компаний.
Общие интересы RBK.money и компании Связной в сегменте с2с определили их партнерство с целью создания продукта для проведения безопасных escrow-платежей.
Доступность систем Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
31 августа 2018 года международный платежный сервис RBK.money объявил о том, что компаниям, принимающим с помощью сервиса оплату в интернете , стали доступны системы мобильных платежей Apple Pay , Google Pay и Samsung Pay . Чтобы у плательщика отобразился соответствующий его устройству способ оплаты, получателю - клиенту RBK.money - не нужно проводить дополнительные настройки, система подключится автоматически.
Системы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay позволяют с помощью мобильных устройств в одно касание расплачиваться за покупки в интернете и в обычных магазинах. Перечисленные системы не хранят данные банковской карты пользователя у себя или на телефоне. Они используют виртуальный номер, что повышает безопасность этого типа оплаты, пояснили в RBK.money. Для совершения платежа владельцу устройства нужно ввести PIN -код или подтвердить свое согласие любым из доступных ему биометрических способов.
Сервис RBK.money поддерживает интеграцию платежных систем как с веб-ресурсами, так и с мобильными приложениями . Для приема платежей из любой точки мира RBK.money подключает организациям банковские карты, электронные деньги и кошельки, интернет-банкинг, платежные терминалы, а также другие инструменты оплаты.
На 31 августа 2018 года в системе RBK.money доля платежей с помощью платежных решений от Apple и Google достигла 3%. При этом рост этой доли за прошедший месяц составил 34%, отметили в RBK.money.
Подтверждение соответствия требованиям PCI DSS 3.2
6 августа 2018 года платежный сервис RBK.money подтвердил соответствие стандарту безопасности данных для платежных карт PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) Level 1 версии 3.2. Полученный сертификат подтверждает, что сервис RBK.money обеспечивает безопасность транзакций с учетом актуальных технических и операционных требований стандарта.
Аудит на соответствие платежного сервиса RBK.money международному стандарту PCI DSS Level 1 провела компания SRC Security Research & Consulting GmbH .
| Стандарт PCI DSS определяет требования к техническим системам, средствам безопасности, администрированию и бизнес-процессам в организациях, участвующих в обработке карт основных международных платежных систем (Visa , MasterCard , American Express , Discover и JCB). Сервис RBK.money прошел все проверки согласно процедуре выездного аудита. Реализованные в системе технологии и утвержденные процессы обеспечивают высокую степень защиты данных держателей карт. |
Одно из важнейших изменений PCI DSS 3.2 касается реализации программы соответствия стандарту, которая должна обеспечивать постоянное поддержание требований стандарта всеми подразделениями организации, работающими с данными держателей карт. Также с 1 июля 2018 года не допускается использование небезопасных протоколов (SSL и TLSv1.0) при передаче карточных данных в открытых сетях, в том числе между браузером пользователя и платежной страницей сервис-провайдера. Это должно минимизировать возможность атак с целью компрометации платежных данных по вине самих держателей карт, пользующихся устаревшими браузерами и неподдерживаемыми устройствами.
Переход на обновленную технологическую платформу
По данным Kartoteka.ru, владельцем RBKmoney является кипрская Trigale Investments Limited и белизская EastBound Limited.
В августе 2018 года представители платёжной системы сообщили TAdviser, что заявления Mayzus о «намерении обанкротить платежную систему RBK Money» и «о удовлетворении летом 2016 года исковых требований» не соответствуют действительности. Компания Mayzus никогда не была клиентом/мерчантом платежной системы RBK Money и не имела других коммерческих или финансовых отношений с платежной системой.
| "Нам известно о существовании российского юридического лица – ООО «РБК Мани», которое принадлежит Trigale Investment Ltd и Eastbound Limited, и к которому, вероятно, существуют финансовые претензии у Mayzus. Это российское юридическое лицо не имеет никакого отношения к платежной системе RBK Money и никогда не входило в группу компаний RBK Money во главе с кипрской холдинговой компанией RBK Money Holdings Limited. Платежная система RBK Money (обновленный бренд – RBK.money) осуществляет свою деятельность на территории РФ в соответствии с законодательством через собственного оператора НКО «ЭПС»". |
2016: Денис и Кирилл Бурлаковы становятся во главе компании
В октябре 2016 года платежная система RBK Money объявила о ребрендинге, смене руководства и технологической платформы.
Сервис меняет логотип и дизайн сайта и переходит на новую технологическую платформу. В RBK Money также поменялось руководство: гендиректором стал член совета директоров и владелец 10% компании Денис Бурлаков , сменивший на этой должности Андрея Морозова . Должность председателя правления вместо Дениса Бурлакова занял его брат Кирилл Бурлаков (также владеет 10% компании).
"Мы планируем выводить новый технологический продукт, изменение стратегии компании неотъемлемая часть ее перезагрузки",- подчеркнули в RBK Money.
2015: Задержки с выплатой средств клиентам
В 2015 году у RBK Money возникали задержки с выплатой средств клиентам, которые в компании объясняли "падением цен на нефть и другими экономическими потрясениями". Представитель платежной системы, в частности, подтверждал изданию vc.ru, что RBK Money пришлось увеличить сроки вывода средств "из-за нестабильной ситуации на рынке и банкротства некоторых партнеров".
2014: Менеджеры выкупили компанию у РБК за 18 млн руб ($0,5 млн)
И сам ридер, и приложение, и регистрация бесплатны для продавца - оплачивается только комиссия в 2,9%. По оценкам RBK Money, если магазин принимает оплату по банковским картам, это увеличивает средний размер чека на 30%.
Еще одним проектом компании должен стать игровой портал RBK Games. Планируется привести в Россию иностранных производителей бесплатных для игроков сетевых игр. Компания уже разработала портал для организации игр с собственной игровой валютой и опубликовала API для разработчиков игр.
Реализована в том числе и интеграция с популярными в России социальными сетями «ВКонтакте», «Одноклассники », «Мой мир» и Facebook по части аутентификации посетителей. Сам же портал RBK Games планируется запустить в первом квартале 2013 года.
Компания получила лицензию на участие в Национальной платежной системе и в 2013 году планирует продолжить развитие своих сервисов. В частности, Андрей Морозов, управляющий партнер компании, считает перспективным направлением цифровую дистрибуцию - распространение кодов к онлайн-играм и другому контенту в Интернете.
СД РБК одобрил продажу RBK Money за $8 млн, но сделка не состоялась
В конце августа 2012 года совет директоров РБК одобрил продажу 74% платежной системы RBK Money (то есть всей доли, принадлежавшей РБК) кипрскому холдингу Trigale Investments Ltd. Объявленная сумма сделки - $8,44 млн. По информации "Известий", оффшор действует в интересах гендиректора "РБК Мани" Андрея Морозова , которому до сделки принадлежали оставшиеся 26% компании.
Гендиректор РБК Сергей Лаврухин сообщил изданию, что РБК "продолжит сотрудничать с RBK Money". Кроме того, уже после признания RBK Money непрофильным активом и разошедшейся по рынку информации о готовящейся продаже, РБК запустил на ее платформе сервис РБК Travel (поиск авиабилетов и отелей).
В РБК Roem.ru рассказали, что бренд RBK Money в течение определенного периода останется за Trigale Investments limited. РБК Travel - проект RBK Money и перешел к новому владельцу в рамках совершенной сделки .
Как рассказали TAdviser представители RBK Money позже, кипрская холдинговая компания Trigale Investment Limited, подконтрольная ОАО «РосБизнесКонсалтинг», изначально владела платежной системой RBK Money после ее приобретения в 2008 году у основателей сервиса. В 2012 году в рамках плана продажи непрофильных (немедийных) активов, ОАО «РБК» собиралась продать платежную систему RBK Money стратегическому инвестору, но сделка не состоялась.
Регистрация кредитной организации в ЦБ
Компания RBK Money сообщила летом 2012 года, что в Книгу государственной регистрации кредитных организаций ЦБ РФ под номером 3509-К от 27.06.2012 внесена НКО «Электронная платежная система» (НКО «ЭПС» ООО). На такой шаг компании пришлось пойти в соответствии с законом «О национальной платежной системе», который обязал все системы электронных денег с конца 2012 года работать либо как банки, либо как НКО.
Новая структура стала оператором электронных денег и международной платежной системы RBK Money в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ. Это нововведение позволит RBK Money расширить спектр предоставляемых услуг, повысит надежность работы системы как для пользователей, так и для партнеров.
2011
Рост числа транзакций в 5,8 раз
В 2011 году доходы RBK Money выросли в 6 раз; во II полугодии ежемесячный рост доходов компании составлял в среднем 20%; первой среди систем электронных платежей RBK Money отменила все комиссии для пользователей; количество пользователей системы превысило 2 500 000 человек.
- Оборот по приему платежей с банковских карт на конец отчетного периода (декабрь 2011 года) увеличился более чем в 10 раз по сравнению с аналогичным периодом 2010 года;
- Количество совершенных в системе транзакций выросло в 5,8 раз;
- Список подключенных к системе интернет-магазинов из России и зарубежных стран увеличился на 4 039 (с 20 304 до 24 343 магазинов);
- Комиссия для пользователей системы по всем операциям составила 0%;
- Обеспечена 100% защита для партнеров и пользователей от возможных видов мошенничества при проведении операций в системе RBK Money;
- Пользователям системы стали доступны 217 способов оплаты, пополнения средств и денежных переводов по всему миру;
- Появилось мобильное приложение RBK Money для iPhone .
Сбербанк рассматривает возможность покупки сервиса у РБК
В RBK Money подтвердили в декабре 2011 года, что Сбербанк проявляет интерес к оператору электронных денег. Источник в «Онэксиме» сообщил, что сделка со Сбербанком может быть заключена до конца года:
"До конца декабря все решится: либо владельцы RBK Money договариваются со Сбербанком и продают компанию, либо развивают этот ресурс самостоятельно".
Согласно оценкам экспертов, в 2010 г. объем пополнений электронных кошельков в России вырос на 75% и составил около 70 млрд рублей. По прогнозам экспертов, к концу 2011 г. эта сумма достигнет как минимум 140 млрд. Количество активных пользователей электронных денег в России в прошлом году увеличилось на 50% по сравнению с 2009 г. В 2010 г. насчитывалось около 30 млн открытых электронных кошельков. В этом, по прогнозам президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаила Мамуты, рост их числа составит 70 – 80%. Основными игроками на рынке являются «QIWI Кошелек», WebMoney , «Яндекс.Деньги » и компании, связанные с мобильной коммерцией (контролируют более 90% рынка). У лидеров рынка электронные деньги к оплате принимают около 2–4 тыс. интернет-магазинов. Основной статьей дохода операторов электронных денег являются комиссионные, уплачиваемые пользователями при транзакциях.
Для банков выход на рынок электронных денег также является способом привлечения новых клиентов и повышения лояльности существующих, добавляет аналитик аналитического агентства «Инвесткафе» Никита Игнатенко. Намерение самих операторов продать бизнес во многом обусловлено принятием закона «О национальной платежной системе», согласно которому до 1 октября 2012 г. они должны стать небанковской кредитной организацией, получив соответствующую лицензию в Банке России. Такому небольшому оператору электронных денег, как RBK Money, сложно будет обслуживать собственную кредитную организацию, отмечает Мамута: «Считаю, продажа стратегу для RBK Money – разумная политика».
На сегодняшний день банки рассматривают подобный актив не с точки зрения стоимости самого продукта, а как входной билет на рынок электронных денег. Конкурентоспособность оператора, находящегося под контролем крупного банка, будет зависеть от того, как в дальнейшем его собственник будет развивать проект. «Привлечь клиентов сегодняшних лидеров – «Яндекс.Денег», WebMoney – будет сложно. Учитывая потенциал роста рынка, следует делать ставку на новых пользователей, выстраивая правильную стратегию развития», – полагает Мамута.
Смотрите также Платежные системы и сервисыВ числе самых часто используемых платёжных сервисов России можно упомянуть RBKMoney - прогрессивную онлайн-платформу, позволяющую осуществлять быстрые денежные переводы. В числе услуг - переводы на дебетовые и , интернет-платежи, мобильные расчёты. Помимо этого, сеть РБК насчитывает тысячи терминалов и подразделений, работающих в разных регионах России. Компания тесно сотрудничает с 40 000 онлайн-магазинов, а общее количество активных пользователей системы в 2016 году превысило 6 миллионов человек. Для максимально функционального использования РБК новому участнику предложат зарегистрировать персональный кошелёк.
RBK Money - платёжная система
Сервис был зарегистрирован в формате виртуальной платёжной платформы в 2002 году в Украине и изначально носил наименование RUpay. В 2008 году продукт стал полноправным участником холдинга РБК, в результате чего получил новое название, которое используется и сегодня. В настоящее время RBKMoney - платежная система, предлагающая пользователям обширный функционал. В числе возможностей - быстрые денежные переводы, оплата товаров в онлайн-магазинах, интернет-расчёты по счетам за коммунальные услуги и мобильную связь. Кроме того, владельцы РБК-кошелька могут свободно выводить с него денежные средства на банковские карты.
RBK Money кошелёк
Регистрация персонального электронного кошелька на платформе РБК-money открывает ещё более широкие возможности перед его владельцем. В числе главных преимуществ, которыми обладает RBKMoney кошелек - возможность оплачивать покупки в режиме онлайн без переплат, беспроцентное пополнение, а также бесплатный вывод денежного остатка на карту или банковский счёт. Регистрация также осуществляется бесплатно и занимает минимум времени. Владельцам аккаунтов-кошельков в системе РБК доступны услуги квалифицированной техподдержки, работающей в режиме 24/7.
Оплата RBK Money
Одна из главных функций платёжной платформы, которую ежедневно используют десятки и сотни тысяч пользователей - оплата товаров и услуг в онлайн-магазинах и других торговых точках. Количество интернет-магазинов, принимающих оплату RBKMoney, уже сегодня превысило 40 тысяч. При этом покупателю не нужно беспокоиться о скрытых платежах и комиссиях: при осуществлении торговой операции оплачиваются исключительно выбранные товары или услуги, комиссия системы составляет 0%. В том случае, если после расчётов на РБК-счету остались деньги, их всегда можно вывести на банковскую карточку.
Карта RBK Money
У каждого пользователя РБК-системы есть возможность оформить персональную пластиковую карточку международной платёжной системы Visa. Карта RBKMoney позволяет мгновенно выводить денежные средства без комиссий - по всем финансовым операциям, привязанным к персональному кошельку. При этом все остальные операции проводятся с минимальной комиссией, которая в данном случае будет гораздо ниже, чем в случае с другими кредитными и банков. Держатели карточек могут свободно перечислять денежные средства между собственным кошельком и картой в любое удобное время.
Комиссия RBK Money
В свою очередь, величина комиссии RBKMoney зависит от вида услуги и выбранного пользователем тарифного плана. В частности, в рамках тарифного плана «Основной» денежные переводы физических лиц осуществляются без дополнительных комиссий, при зачислении переводов в пользу клиента снимается 3,9% от общей суммы платежа. Не облагаются комиссионными затратами также вывод денег с кошелька на банковский счёт/пластиковую карту и возврат денег отправителю перевода (плательщику). С полным списком тарифов, действующих в рамках различных тарифных планов, можно познакомиться на официальном сайте сервиса.
Как подключиться
Мой сайт на стадии разработки и отсутствует в общем доступе, я могу подключить оплату уже сейчас?
Конечно! Для начала сотрудничества заполните анкету онлайн и предоставьте уставные документы. Наши сотрудники службы безопасности проверят ваш сайт, если вы предоставите параметры входа. При успешной проверке и после подписания договора, вы сможете открыть сайт сразу с приемом платежей через систему RBK.money.
Я только открыл юридическое лицо, я могу начать работать с RBK.money?
Да. У нас нет ограничений по сроку существованию юридического лица.
Что нужно сделать для того, чтобы начать прием платежей через RBK.money?
Для начала пройдите онлайн регистрацию (ссылка на форму), загрузите необходимые уставные документы и подпишите договор (возможно онлайн с использованием ЭЦП). Выберете удобный способ интеграции и настройте свой аккаунт (график возмещений, уведомления и пр.). После проверки вашего сайта и документов вы сможете начать прием платежей.
Есть ли ограничения и условия для начала работы с RBK.money?
Я не являюсь резидентом РФ, я могу подключить оплату на сайте?
Да, мы работает с нерезидентами РФ. Имея партнеров по всему миру, мы сможем предложить вам наиболее выгодные условия в зависимости от вашего местоположения. Отправьте заявку, и наши сотрудники свяжутся с вами.
У меня нет технического специалиста, как я могу интегрироваться?
У нас широкий выбор плагинов оплаты для различных CMS. Полный список тут. Если вашего модуля CMS нет в списке, напишите нам на адрес, и мы постараемся быстро разработать его.
Работа с сервисом
Какие карты и валюты я могу принимать?
Мы принимаем карты ведущих платежных систем VISA, MasterCard, Visa Electron, МИР, JCB, American Express, Diners Club. Таким образом, вы сможете принимать к оплате карты, выпущенные любым банком любой страны. Списание с карты может быть в рублях, евро, долларах.
Ваш сервис удовлетворяет требованиям 54 - ФЗ?
Да, передавая дополнительный параметр - состав чека - наша платформа обращается к партнерам (провайдерам онлайн-касс) и производит фискализацию оплаты. Для соответствия законодательству у вас должен быть заключен договор с ОФД и провайдером касс. Если у вас нет онлайн-кассы, мы поможем вам с подключением, предоставив инструкции и контакты наших партнеров, чтобы вы смогли подключить онлайн кассу за один день.
У меня своя касса, удовлетворяющая требованиям 54 - ФЗ. Я могу просто принимать к оплате банковские карты?
Да, вы можете взять сервис по фискализации платежей полностью на себя, мы будет осуществлять прием платежей и передавать вашей системе только информацию о платежах.
Какие варианты оплаты у вас есть?
Оплата банковскими картами, оплата наличными через Евросеть, QIWI - кошелек.
Нашей системой предусмотрена возможность генерации платежных ссылок, которые вы можете отправлять на электронную почту клиенту. Также вы можете отправлять ссылку на оплату, используя мессенджеры и сообщения в соцсетях.
Как я могу осуществить возврат своему клиенту?
Все возвраты (полные и частичные) можно осуществить в личном кабинете или с помощью запросов API, зависит от способа интеграции с RBK.money.
Что делать, если поступил запрос на опротестование платежа?
При поступлении претензии требуется подтвердить факт оказания услуги/доставки товара плательщику. В случае с физической доставкой товара достаточно скан-копии расписки о получении. В случае с оказанием услуги требуется:
- пользовательское соглашение / оферта, в котором раскрывается само понятие услуги, и когда она считается оказанной;
- подтверждение того, что пользователь с данными правилами был ознакомлен (например, скриншоты, показывающие, что невозможно зарегистрироваться, не проставив соответствующую галочку);
- скриншоты из личного кабинета, где виден факт зачисления средств пользователю, доступ к оплаченным ресурсам, движения по его счету.
Как добавить новый способ (метод) платежа в свою платежную форму?
По-умолчанию на вашей платежной форме будут доступны все возможные способы оплаты, за исключением тех, которые требуют отдельных договорных отношений с провайдером, таких как например QIWI - кошелек. Вы всегда можете управлять доступностью тех или иных способов оплаты с помощью конфигурации платежной формы. Подробнее:
Как настроить регулярные платежи? Для каких способов платежей они доступны?
Инструкцию по подключению регулярных платежей (рекуррентов) можно найти в нашей документации - . Такие платежи возможно подключить исключительно для банковских карт.
Какие уведомления я буду получать от RBK.money?
Какие методы интеграции доступны?
Мы поддерживаем самые разные способы интеграций. Начиная от готовых модулей для CMS и бессерверных интеграций, заканчивая полноценной связкой вашего сайта с платформой и глубокой кастомизацией платежной формы. Будем рады ответить на возникающие вопросы по почте
Безопасность
Насколько безопасен платежный сервис RBK.money?
Все расчетные операции на платформе RBK.money выполняются с применением SSL-шифрования (длина ключа - 128 бит - максимально допустимая российским законодательством). Устойчивость к обрывам связи обеспечивается на системном уровне. База данных системы не имеет прямого доступа в Интернет, а серверы находятся под круглосуточной физической охраной и видеонаблюдением. Ежегодно мы проходим аудит на соответствие стандарту PCI DSS (стандарт, разработанный международными платежными системами для проведения платежей по банковским картам). Подробное описание технологий по безопасности и противодействию мошенничеству читайте в разделе Безопасность .
Насколько безопасно вводить реквизиты банковской карты в платежные формы RBK.money? Доступна ли эта информация кому-нибудь, кроме меня и процессингового центра?
Платежный сервис RBK.money соответствует стандарту безопасности данных PCI DSS, а это значит, что данные банковских карт надежно защищены. Стандарт PCI DSS предназначен для обеспечения безопасности обработки, хранения и передачи данных о держателях платежных карт в информационных системах компаний, работающих с международными платежными системами Visa, MasterCard и другими. Передача реквизитов Вашей банковской карты происходит по защищенному соединению с использованием современного протокола SSL 3.0. Данные, передаваемые по протоколу SSL 3.0, автоматически шифруются таким образом, что расшифровать их может только тот, кому они предназначены. Таким образом, даже если злоумышленник перехватит передаваемые данные, то все равно не сможет ими воспользоваться. Кроме того, использование протокола SSL 3.0 позволяет вам быть уверенным в том, что вы находитесь на странице настоящего сайта платежной системы, а не на сайте злоумышленника, выдающего себя за платежную систему с целью завладеть реквизитами вашей платежной карты.
Как я могу быть уверен, что вы не передадите кому-либо мою персональную информацию?
Вся персональная информация собирается и хранится в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 г. Никакая личная информация не передается третьим лицам.
Как я могу защитить свой сайт от мошенников?
RBK.money имеет современную многоступенчатую систему fraud мониторинга, основанную на 15 летнем анализе платежей. Таким образом, мошеннические транзакции будут блокироваться, а «хорошие» платежи проходить.
Я забыл свой пароль. Что мне делать?
Вы можете восстановить свой пароль в любое время. Для смены пароля входа вам необходимо кликнуть на ссылку «Забыли пароль?», которая находится под полями ввода логина и пароля. Далее вам будет предложено ввести ваш логин (email). В течение нескольких минут система отправит вам электронное письмо со ссылкой, пройдя по которой вы попадете на страницу установки нового пароля.
Я хочу поменять свой пароль на вход. Что для этого нужно сделать?
Для смены пароля войдите в личный кабинет на сайте системы и перейдите в раздел «Настройки». Далее нажмите на кнопку «Сменить пароль входа». Укажите текущий пароль, после чего дважды введите новый пароль и нажмите на кнопку «Изменить».
Платежная система RBK Money появилась после изменения названия Rupay как результат покупки его медиа-холдингом “РБК Информационные Системы” в 2008 г. Кредитная организация ООО НКО «ЭПС» становится новым владельцем с 2012 г. Действует по всей территории России. Год 2016 объявлен годом перезагрузки, глобальным ребрендингом. За время существования RBK Money были и негативные отзывы, и факты мошенничества, и сейчас команда собирается улучшить положение платежной платформы.
Регистрация на платформе RBK Money
Завести электронный счет несложно. Чтобы это сделать, требуется пройти по ссылке rbkmoney.com/ru/koshelek-rbk-money. Обязательно заполняем поля, отмеченные звездочкой.
Не допускайте, чтобы пароль сервиса RBK Money совпадал с паролями от других платежных платформ.
После заполнения требуемых данных переходим на страницу параметров безопасности аккаунта. Указываем пароль платежа, ответ на секретный вопрос и вводим капчу. На указанный e-mail придет письмо c инструкцией для активации. Платформа доступна юридическим и физическим лицам. Регистрация в сервисе RBK Money бесплатная.
Для входа в систему, а также просмотра баланса и других данных по счету, необходимо ввести пароль входа. При совершении платежных операций в RBK Money, перевода и обмена денежных средств, система потребует ввести так называемый пароль платежа RBK Money. Это сделано для дополнительной безопасности.
Сайт Викиденьги рекомендует пройти Курс Ленивого Инвестора, на которым вы узнаете как вылезти из финансовой задницы и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты).
Типы кошельков
После регистрации становится активным стандартный счет RBK Money, естественно, который имеет определенные ограничения. Улучшить электронный аккаунт РБК Мани до расширенного можно, подтвердив персональные данные владельца.
Собственники улучшенных кошельков имеют следующие преимущества:
- месячный лимит 300 000 р.;
- комиссия за переводы 0,3%;
- вывод денежных активов суммой до 300 000 р.;
- обмен на электронные деньги 100 000 р. в месяц.
Подтвердить персональные данные можно, предоставив заполненное заявление установленной формы (заверяем у нотариуса и отсылаем почтой). Также можно с паспортом прийти в пункт приема переводов Contact и отправить 50 р. на свой счет.
Пополнение счета в RBK Money
Деньги на кошелек можно внести следующими способами:
- используя интернет банкинг;
- положив деньги в платежном терминале;
- банковским переводом;
- в салонах Евросети;
- денежным переводом;
Пополнение через интернет-банкинг происходит мгновенно, при этом не взимается комиссия. При оплате либо пополнении через терминалы Элекснет, DeltaPay, Comepay, Rapida, выбираем требуемый провайдер и вставляем купюры. Комиссия составляет 0%, зачисление на счет RBK Money мгновенно. Зачисление на счет банковским платежом производится до 3-5 рабочих дней, при этом взимается комиссия согласно тарифам банка.
Не более 200 000 р., доступно только резидентам РФ. В любом пункте “CONTACT” на территории России, комиссия при зачислении на RBK Money – не взимается. Используя электронные Webmoney, Мобильный кошелек, Яндекс Деньги и другие можно пополнить кошелек RBK Money. Комиссия взимается.
Обмен RBK Money
Естественно, платформа RBK Money интегрирована с различными платежками. В частности, осуществляется обмен на Webmoney и Яндекс Деньги. На сайте banks.webmoney.ru можно организовать обмен Webmoney на RBK Money. Для этого потребуется оформить формальный аттестат Webmoney и расширенный в RBK Money. После этого необходимо указать счет в RBK Money в меню “Привязать счет / карту”. После объединения производим обмен.
Также активно используются биржи обмена, например, BestExchangers.ru. Подробнее об обмене можно посмотреть на следующем видео:
Безопасность, защита от мошенничества
RBK Money позиционирует себя как многоуровневую защищенную систему. Ранее существовала программа, которая называлась «100% гарантия». Согласно этой программе вы полностью застрахованы от кражи ваших денег и если такое случиться, что вряд ли, то ресурс полностью возместит ваш ущерб.
В случае проблем с мошенническими действиями, необходимо написать в техническую поддержку, которая работает круглосуточно. Описав проблему в службу безопасности, RBK Money обезопасит вас от мошеннических схем. Однако, на практике нередки упоминания случаев списания денег с электронных счетов, наблюдаются проблемы со снятием денежных сумм.
Безопасность обеспечивается двумя отдельными паролями, также можно ввести контроль по IP-адресу. Процедуры оплаты в RBK Money применяются с использованием SSL-криптографии с ключом 128 бит. Кроме перечисленных мер, присутствует защита от чардж-бэков (возвратных платежей) и фрода (например, кража данных карты в интернете). По крайней мере, так заверяют нас на сайте.
Подведем итоги
В заключение отметим, что электронная платежная система RBK Money имеет определенные плюсы, а именно: пополнение без комиссии, мгновенная оплата, более чем 250 тыс. точек зачисления средств по всей РФ, хорошая интеграция с интернет-магазинами, работа со 120 различными валютами. Однако можно встретить и негативные отзывы о RBK Money. Это довольно высокие тарифы, сложности в работе для жителей СНГ, отсутствие специальных программ для популяризации сервиса. В 2016 году сервис проводит политику глобальных изменений, начиная от дизайна до самой платформы. Это сделано для дополнительной безопасности.